Уступка денежного требования это

Содержание

Термины факторинга, ч. 1. Что за требования уступают?

Уступка денежного требования это

Добрый день!

Сегодня мы продолжим сложную, но интересную тему факторинга, и поговорим о терминах, которые используются в этом виде финансирования.

Именно термины, как показывает практика, представляют главную проблему для клиентов. Ведь в факторинге есть ряд понятий, которых нет, например, в кредитовании. Сегодня мы расскажем, что такое денежные требования и их уступка, расскажем о лимитах финансирования и сторонах сделки.

Напоминаем: еще больше материалов о факторинге вы можете найти на сайте GetFinance. А по этой ссылке можно подать заявку на онлайн-факторинг.С факторинговым финансированием можно быть спокойным за состояние оборотного капитала

Что такое денежные требования, их уступка и факторинговое финансирование

Право денежного требования – это законная возможность для лица или компании (кредитора) получить определенную сумму денежных средств от другой стороны (дебитора).

Пример: поставщик А заключил с заказчиком Б контракт на поставку товара. После того как товар отгружен (поставщик исполнил свои обязательства), автоматически появляется денежное требование к заказчику Б – он обязан оплатить товар в сумме, оговоренной контрактом.

В балансе поставщика А эти денежные требования будут отражены как дебиторская задолженность заказчика Б.

Заметим, что право требования может быть и неденежным – например, дебитор обязан передать кредитору какое-то имущество, оказать услуги.

Но в факторинге рассматриваются исключительно денежные требования.

Уступка денежного требования – это передача его другому кредитору (как правило, в обмен – например, на оплату этого требования). Первый кредитор (в нашем случае это поставщик А) убирает с баланса дебиторскую задолженность, получает вознаграждение, а впоследствии дебитор производит оплату новому кредитору.

Согласно российскому законодательству, компания, которая владеет какими-либо денежными требованиями, может без согласия должника уступить эти требования третьей стороне в обмен на финансирование.

Факторинг – это и есть финансирование, которое выдается третьей стороной (факторинговой компанией) клиенту в обмен на сформированную у него дебиторскую задолженность (денежные требования к дебитору).

Подробно мы рассказывали о сути факторингового финансирования в материале «Что такое факторинг», заходите почитать.

Стороны сделки в факторинге

Как можно понять из предыдущего текста, в факторинговой сделке задействованы три стороны: две компании, которые изначально заключили контракт, по которому сформировались денежные требования, и факторинговая компания.

Факторинг: три стороны – одна сделка

Стороны факторинговой сделки:

· Клиент факторинговой компании – это компания, которая инициирует сделку. В классическом факторинге клиент – это поставщик или подрядчик, который исполнил контракт или его этап, и хочет досрочно получить оплату. Такая ситуация возникает, когда по контракту предусмотрена отсрочка или заказчик просрочил оплату.

Возможны и другие ситуации, когда клиентом становится заказчик – например, он привлекает факторинг на выплаты поставщику по контракту.

· Фактор (факторинговая компания) – финансирующая организация, которая выдает финансирование клиенту в счет уступленных требований к заказчику.

· Дебитор – компания, денежные требования к которой уступаются.

Максимальный и минимальный лимиты в факторинге

Лимиты факторинга:

· Максимальный лимит – это верхняя граница факторингового финансирования – когда совокупная задолженность перед фактором достигает этой суммы, выдавать финансирование больше нельзя, пока хотя бы часть не будет погашена.

В отличие от кредитования, где максимальный лимит устанавливается исходя из платежеспособности и закредитованности клиента, в факторинге он определяется по-другому.

Здесь максимальный лимит устанавливается либо по конкретному контракту между поставщиком и заказчиком, либо суммарный на дебитора (и, соответственно, рассматривается именно платежеспособность дебитора).

· Минимальный лимит – это, соответственно, нижняя граница выдачи средств – то есть сумма, от которой можно запрашивать финансирование. От клиента или дебитора минимальный лимит не зависит, он устанавливается факторинговой компанией исходя из общих затрат на рассмотрение заявок – прибыль от сделки должна их как минимум компенсировать.

Из-за того, что рассмотрение факторинговых сделок до недавних пор проходило в «бумажном» формате и требовало от фактора больших трудозатрат, минимальный лимит был очень высок – а следовательно, и доступен факторинг был только крупным компаниям с большими суммами контрактов.

С появлением онлайн-технологий в факторинге процесс упростился не только для клиентов, но и для самих факторов – рассматривать заявки стало быстрее и менее затратно, а значит, снизились и минимальные лимиты. На GetFinance все этапы финансирования происходят в онлайн-формате, за счет чего стало возможным вообще убрать минимальный лимит – в практике платформы были выдачи средств даже менее тысячи рублей!

С онлайн-технологиями сотрудничество становится доступнее и проще

В следующий раз мы продолжим тему терминологии в факторинге. Оставайтесь с нами, подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e97064b2acf051fe6ae42ac/terminy-faktoringa-ch-1-chto-za-trebovaniia-ustupaiut-5f48de0c5c0b4777a7809569

Уступка требования по денежному обязательству — Audit-it.ru

Уступка денежного требования это

Евгения Степанова, адвокат, руководитель Московского филиала Ростовской областной коллегии адвокатов «Советник»

Материалы газеты «Прогрессивный бухгалтер», февраль 2020 г.

Уступка права требования к контрагенту в его пользу либо уступка права требования к третьему лицу несмотря на свое широкое распространение и кажущуюся простоту правовой конструкции часто вызывает затруднения при заключении и исполнении договора, особенно если сделку исполняют сами предприниматели либо их бухгалтерский отдел. Поскольку на практике более распространена уступка требования по денежному обязательству, мы будем говорить именно о такой разновидности цессии, отметив, что закон допускает и уступку права неденежного исполнения.

Уступка прав требований должна быть законна

Заключение договоров уступки права требования (договоров цессии) является одним из самых распространенных механизмов коммерческого взаимодействия между субъектами предпринимательства. Цессию стороны используют зачастую не только как сделку по уступке права требования за деньги, но и как механизм осуществления взаиморасчетов и взаимозачетов между собой.

Законодательному регулированию уступки права требования посвящена глава 24 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) «Перемена лиц в обязательстве».

Кроме того, к ознакомлению рекомендуется Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений гл.

24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», посвященное сформированному судебной практикой пониманию основных аспектов уступки прав.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Важно исследовать специальное законодательство той сферы правоотношений, которая затрагивает уступку прав.

Не допускается, например, уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной: такая сделка ничтожна (ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

При заключении договора путем проведения торгов уступка прав также обладает особенностями: если в соответствии с законом заключение договора возможно только путем проведения торгов, победитель торгов не вправе уступать права (за исключением требований по денежному обязательству) и осуществлять перевод долга по обязательствам, возникшим из заключенного на торгах договора (ст. 448 ГК РФ). Также не допускается, в частности, уступка преимущественных прав покупки доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью (ст. 21 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

Кроме того, ГК РФ общим положением о переходе прав к другому лицу запрещает переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Также закон не разрешает осуществлять уступку права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, без согласия последнего.

Вместе с тем отдельно стоит сказать о запрете или ограничении уступки права (требования), которые стороны нередко прописывают в заключаемом ими договоре (купли-продажи, займа, комиссии и проч.), стараясь защитить свои права и не допустить перехода права требования к третьим лицам и изменения личности своих кредиторов.

Законодатель указывает, что соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения основного договора. То есть даже если договор, на основании которого возникло переуступаемое требование по денежному обязательству, запрещает уступать права требования по нему, уступка все равно будет законной.

Что касается уступки права на получение неденежного исполнения, отметим, что она может быть запрещена или ограничена соглашением между сторонами основного договора.

Если такой запрет был согласован сторонами (цедентом и должником), а затем право было уступлено по договору цессии, такой договор может быть признан недействительным по иску должника только в случае, если цессионарий знал или должен был знать о наличии указанного запрета на уступку.

Важна форма сделки

Уступка требования должна быть совершена в той же форме, что и сделка, на которой она основана.

То есть для сделки в простой письменной форме уступка права (требования) по ней должна быть оформлена сделкой в простой письменной форме; для сделки в нотариальной форме уступка также должна быть заверена нотариально.

Если же сделка требует государственной регистрации, соглашение об уступке должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

Уведомление имеет значение

Важно внимательно отнестись к оформлению и направлению уведомления о состоявшейся уступке в адрес должника.

ГК РФ устанавливает, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным (цедентом) или новым кредитором (цессионарием) оно направлено.

Однако должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

На практике это означает, что, если уведомление направляет новый кредитор, ему следует приложить к уведомлению копию договора уступки права, на основании которого право (требование) перешло к отправителю уведомления.

Для исключения злоупотреблений со стороны должника в части непредставления ему доказательств перехода права, рекомендуем при наличии возможности направлять уведомление о состоявшейся уступке от лица первоначального кредитора.

Эффективным на практике также является подписание обеими сторонами договора цессии уведомления о состоявшемся переходе права, которое стороны оформляют одновременно с подписанием договора цессии.

Физическое направление уведомления более заинтересованным в этом новым кредитором в данном случае не имеет принципиального значения, т.к. документ исходит, в том числе, от первоначального кредитора.

Очень важным является незамедлительное направление грамотно оформленного уведомления о состоявшейся уступке с доказательствами перехода права (в случае необходимости) на верный юридический и фактический адрес должника, поскольку он будет считаться исполнившим обязательство надлежащим образом, если исполнит его перед цедентом до получения уведомления.

Возмездный характер цессии

Важно соблюсти требования закона о возмездном характере цессии, чтобы не допустить признание сделки недействительной, а равно осуществить замену стороны в процессе, если переуступаемое право (требование) по обязательству было установлено в судебном порядке.

По общему правилу договор цессии может быть безвозмездным, так как стороны сделки вправе самостоятельно определять, будет ли их договор возмездным или нет (п. 4 ст. 421, ст. 423 ГК РФ).

Вместе с тем, безвозмездная цессия (а равно цессия по заниженной цене относительно размера уступаемого права (требования)) может быть квалифицирована как дарение, если будет установлено намерение цедента одарить цессионария (п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 г.

Москвы «О некоторых вопросах применения положений гл. 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки»).

Законом строго ограничен круг лиц, которые вправе заключать безвозмездные договоры (в частности, договор дарения): такой договор не могут заключить между собой коммерческие организации, индивидуальные предприниматели, а равно индивидуальный предприниматель и коммерческая организация (пп. 4 п. 1 ст. 575, п. 3 ст. 23 ГК РФ).

Договор, заключенный с нарушением этого правила, будет признан недействительным.

Поэтому уступка права между субъектами предпринимательской деятельности в обязательном порядке должна быть возмездной, ее возмездность должна быть обоснована и доказана: уступка может быть оплачена не только деньгами, но и иным встречным предоставлением.

ВАС РФ в своих постановлениях придерживается стабильной позиции о том, что отсутствие в договоре цессии условия о цене передаваемого требования само по себе не является основанием для признания его недействительным или незаключенным. В таком случае цена требования, в частности, может быть определена по правилу п. 3 ст. 424 ГК РФ.

Вопрос о возмездности сделки должен решаться в зависимости от реальных намерений сторон с учетом фактически сложившихся между ними отношений. Иными словами, важно, чтобы из смысла договора уступки и иных его положений было очевидно, что стороны предполагали договор возмездным (из Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.

2007 № 120).

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/contracts/a70/1007298.html

Глава 43 Гражданского кодекса РФ

Уступка денежного требования это

  1. По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
    Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

  2. Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации.

Статья 826 ГК РФ. Денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования

  1. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

    Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

  2. При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.
    Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

Статья 827 ГК РФ. Ответственность клиента перед финансовым агентом

  1. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

  2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

  3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Статья 828 ГК РФ. Недействительность запрета уступки денежного требования

  1. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

  2. Положение, установленное пунктом 1 настоящей статьи, не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед должником в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении.

Статья 829 ГК РФ. Последующая уступка денежного требования

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается.
В случае, когда последующая уступка денежного требования допускается договором, к ней соответственно применяются положения настоящей главы.

Статья 830 ГК РФ. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту

  1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

  2. По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

  3. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.

Статья 831 ГК РФ. Права финансового агента на суммы, полученные от должника

  1. Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

  2. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

Статья 832 ГК РФ. Встречные требования должника

  1. В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со статьями 410 – 412 настоящего Кодекса предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

  2. Требования, которые должник мог бы предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглашения о запрете или об ограничении уступки требования, не имеют силы в отношении финансового агента.

Статья 833 ГК РФ. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом

  1. В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

  2. Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

профессиональный адвокат по гражданским делам (Москва)

Источник: https://www.advocatemoscow.ru/773-glava-43-grazhdanskogo-kodeksa-rf.html

Гражданский кодекс РФ Часть 2

Уступка денежного требования это

1.

По договору финансирования под уступкуденежного требования одна сторона (финансовыйагент) передает или обязуется передать другойстороне (клиенту) денежные средства в счетденежного требования клиента (кредитора) ктретьему лицу (должнику), вытекающего изпредоставления клиентом товаров, выполнения имработ или оказания услуг третьему лицу, а клиентуступает или обязуется уступить финансовомуагенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может бытьуступлено клиентом финансовому агенту также вцелях обеспечения исполнения обязательстваклиента перед финансовым агентом.

2.

Обязательства финансового агента по договоруфинансирования под уступку денежного требованиямогут включать ведение для клиентабухгалтерского учета, а также предоставлениеклиенту иных финансовых услуг, связанных сденежными требованиями, являющимися предметомуступки.

Статья 825. Финансовый агент

В качестве финансового агента договорыфинансирования под уступку денежного требованиямогут заключать коммерческие организации. (в ред.Федерального закона от 09.04.2009 N 56-ФЗ)

Статья 826. Денежное требование,уступаемое в целях получения финансирования

1.

Предметом уступки, под которуюпредоставляется финансирование, может быть какденежное требование, срок платежа по которомууже наступил (существующее требование), так иправо на получение денежных средств, котороевозникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметомуступки, должно быть определено в договореклиента с финансовым агентом таким образом,который позволяет идентифицироватьсуществующее требование в момент заключениядоговора, а будущее требование – не позднее чем вмомент его возникновения.

2.

При уступке будущего денежного требованияоно считается перешедшим к финансовому агентупосле того, как возникло само право на получениес должника денежных средств, которые являютсяпредметом уступки требования, предусмотреннойдоговором. Если уступка денежного требованияобусловлена определенным событием, она вступаетв силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежноготребования в этих случаях не требуется.

Статья 827. Ответственность клиентаперед финансовым агентом

1.

Если договором финансирования под уступкуденежного требования не предусмотрено иное,клиент несет перед финансовым агентомответственность за действительность денежноготребования, являющегося предметом уступки.

2.

Денежное требование, являющееся предметомуступки, признается действительным, если клиентобладает правом на передачу денежноготребования и в момент уступки этого требованияему не известны обстоятельства, вследствиекоторых должник вправе его не исполнять.

3. Клиент не отвечает за неисполнение илиненадлежащее исполнение должником требования,являющегося предметом уступки, в случаепредъявления его финансовым агентом кисполнению, если иное не предусмотрено договороммежду клиентом и финансовым агентом.

Статья 828. Недействительностьзапрета уступки денежного требования

1.

Уступка финансовому агенту денежноготребования является действительной, даже еслимежду клиентом и его должником существуетсоглашение о ее запрете или ограничении.

2.

Положение, установленное пунктом 1 настоящейстатьи, не освобождает клиента от обязательствили ответственности перед должником в связи суступкой требования в нарушение существующегомежду ними соглашения о ее запрете илиограничении.

Статья 829. Последующая уступкаденежного требования

Если договором финансирования под уступкуденежного требования не предусмотрено иное,последующая уступка денежного требованияфинансовым агентом не допускается.

В случае, когда последующая уступка денежноготребования допускается договором, к нейсоответственно применяются положения настоящейглавы.

Статья 830. Исполнение денежноготребования должником финансовому агенту

1.

Должник обязан произвести платеж финансовомуагенту при условии, что он получил от клиенталибо от финансового агента письменноеуведомление об уступке денежного требованияданному финансовому агенту и в уведомленииопределено подлежащее исполнению денежноетребование, а также указан финансовый агент,которому должен быть произведен платеж.

2.

По просьбе должника финансовый агент обязан вразумный срок представить должникудоказательство того, что уступка денежноготребования финансовому агенту действительноимела место. Если финансовый агент не выполнитэту обязанность, должник вправе произвести поданному требованию платеж клиенту во исполнениесвоего обязательства перед последним.

3. Исполнение денежного требования должникомфинансовому агенту в соответствии с правиламинастоящей статьи освобождает должника отсоответствующего обязательства перед клиентом.

Статья 831. Права финансового агентана суммы, полученные от должника

1.

Если по условиям договора финансирования подуступку денежного требования финансированиеклиента осуществляется путем покупки у негоэтого требования финансовым агентом, последнийприобретает право на все суммы, которые онполучит от должника во исполнение требования, аклиент не несет ответственности передфинансовым агентом за то, что полученные им суммыоказались меньше цены, за которую агент приобрелтребование.

2.

Если уступка денежного требованияфинансовому агенту осуществлена в целяхобеспечения исполнения ему обязательстваклиента и договором финансирования под уступкутребования не предусмотрено иное, финансовыйагент обязан представить отчет клиенту ипередать ему сумму, превышающую сумму долгаклиента, обеспеченную уступкой требования. Еслиденежные средства, полученные финансовымагентом от должника, оказались меньше суммыдолга клиента финансовому агенту, обеспеченнойуступкой требования, клиент остаетсяответственным перед финансовым агентом заостаток долга.

Статья 832. Встречные требованиядолжника

1.

В случае обращения финансового агента кдолжнику с требованием произвести платеждолжник вправе в соответствии со статьями 410 – 412 настоящегоКодекса предъявить к зачету свои денежныетребования, основанные на договоре с клиентом,которые уже имелись у должника ко времени, когдаим было получено уведомление об уступкетребования финансовому агенту.

2.

Требования, которые должник мог бы предъявитьклиенту в связи с нарушением последнимсоглашения о запрете об ограничении уступкитребования, не имеют силы в отношениифинансового агента.

Статья 833. Возврат должнику сумм,полученных финансовым агентом

1.

В случае нарушения клиентом своихобязательств по договору, заключенному сдолжником, последний не вправе требовать отфинансового агента возврат сумм, уже уплаченныхему по перешедшему к финансовому агентутребованию, если должник вправе получить такиесуммы непосредственно с клиента.

2.

Должник, имеющий право получитьнепосредственно с клиента суммы, уплаченныефинансовому агенту в результате уступкитребования, тем не менее вправе требоватьвозвращения этих сумм финансовым агентом, еслидоказано, что последний не исполнил своеобязательство осуществить клиенту обещанныйплатеж, связанный с уступкой требования, либопроизвел такой платеж, зная о нарушении клиентомтого обязательства перед должником, к которомуотносится платеж, связанный с уступкойтребования.

Источник: https://elementy.ru/library/gk2_824-833.htm

Глава 24. ГК РФ Перемена лиц в обязательстве (ст.ст. 382 – 392.3) | ГАРАНТ

Уступка денежного требования это

3. Уступка требования (цессия)

Статья 388. Условия уступки требования

1. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

3. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

4. Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него.

Соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения.

Если договором был предусмотрен запрет уступки права на получение неденежного исполнения, соглашение об уступке может быть признано недействительным по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона соглашения знала или должна была знать об указанном запрете.

5. Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.

Статья 388.1. Уступка будущего требования

1. Требование по обязательству, которое возникнет в будущем (будущее требование), в том числе требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию.

2. Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию с момента его возникновения. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее.

Статья 389. Форма уступки требования

1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

2. Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

Статья 389.1. Права и обязанности цедента и цессионария

1. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.

2. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

3. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Статья 390. Ответственность цедента

1. Цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

Если иное не предусмотрено законом, договор, на основании которого производится уступка, может предусматривать, что цедент не несет ответственности перед цессионарием за недействительность переданного ему требования по договору, исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, при условии, что такая недействительность вызвана обстоятельствами, о которых цедент не знал или не мог знать или о которых он предупредил цессионария, в том числе обстоятельствами, относящимися к дополнительным требованиям, включая требования по правам, обеспечивающим исполнение обязательства, и правам на проценты.

2. При уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия:

уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием;

цедент правомочен совершать уступку;

уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу;

цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Законом или договором могут быть предусмотрены и иные требования, предъявляемые к уступке.

3. При нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

4. В отношениях между несколькими лицами, которым одно и то же требование передавалось от одного цедента, требование признается перешедшим к лицу, в пользу которого передача была совершена ранее.

В случае исполнения должником другому цессионарию риск последствий такого исполнения несет цедент или цессионарий, которые знали или должны были знать об уступке требования, состоявшейся ранее.

Источник: https://base.garant.ru/10164072/9e534a707b90f3959c591b7a385541ab/

Гражданское и коммерческое право

Уступка денежного требования это
I. Введение
В условиях современных рыночных отношений актуальность уступки прав (требований)[1] по денежным обязательствам ни у кого не вызывает сомнений.

Уступка прав получила чрезвычайно широкое распространение внутри холдинговых групп, в сфере взаимодействия между предприятиями авиапромышленного комплекса, энергетики, при использовании финансовых схем по проведению взаимозачетов среди большинства крупных промышленных и финансовых предприятий.

Однако представляется, что значительная часть осуществляемых предприятиями уступок прав по денежным обязательствам не соответствует нормам Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), что влечет их ничтожность.

Ничтожность указанных сделок связана с субъектным составом участников сделок, и обусловлена смешением понятий уступки права (требования) и договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

В подавляющем большинстве случаев предприятия осуществляют уступку прав по денежным обязательствам, руководствуясь нормами главы 24 ГК РФ, в то время как по своему содержанию эти сделки относятся к договорам финансирования под уступку денежного требования, и регулируются нормами главы 43 ГК РФ.

Ничтожность сделок обусловлена неправильным пониманием уступки, как одного из вида договоров. Действительно, в период действия ГК 1964 г., правовая доктрина признавала уступку прав особой сделкой, однако с принятием действующего Гражданского кодекса отпали основания признавать уступку особой сделкой[2].

Нормы, посвященные уступке прав, в настоящий момент определяют лишь форму передачи прав, в основе которой всегда лежит определенный договор, будь то мена, дарение, факторинг, что предопределено, в частности, включением норм об уступке именно в часть I ГК РФ.
Правовым результатом такой «ошибки» является применение последствий недействительности ничтожной сделки.

Анализ норм Гражданского кодекса позволяет с полной определенностью утверждать, что самое распространенное основание передачи денежных прав (требований), – купля-продажа, получило свое специфическое выражение в части II ГК РФ в договоре финансирования под уступку денежного требования.
В настоящее время отсутствует единообразная арбитражная практика по затронутой проблеме. По нашему мнению уступка цедентом требований по денежным обязательствам, в оплату которых цессионарий обязуется перечислить денежные средства, является ничтожной во всех случаях кроме случая, когда в качестве цессионария выступает банковская или кредитная организация.

II. Уступка или финансирование под уступку денежного требования?

Для понимания изложенной позиции, считаем возможным провести сравнительный анализ норм, посвященных уступке (Глава 24 ГК), и норм, посвященных финансированию под уступку денежного требования (Глава 43 ГК).
1. По предмету регулирования
Уступка: Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке. По общему правилу уступлено может быть любое право (требование) (в том числе требование поставить продукцию, оказать какие – либо услуги и т.д.), за исключением случаев, когда уступка противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Финансирование под уступку денежного требования: одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
Из приведенных определений видно, что нормы о факторинге дублируют общие положения об уступке и отличаются от них лишь конкретизацией оснований передачи права – купля-продажа (обязанность передать денежные средства), и вида прав которые передаются, а именно – денежных требований.
Таким образом, в отличие от уступки, по договору факторинга:

  • может быть передано только денежное требование;
  • при условии передачи цеденту денежных средств или закрепления обязанности передать эти денежные средства в будущем (то есть обязательство передать цеденту денежные средства может быть выполнено уже после фактической передачи прав по уступаемому требованию).

Нормы об уступке общей части ГК и нормы о факторинге особенной части ГК, соотносятся между собой как общие и специальные соответственно.

Следует отметить, что, как правило, обязательство по передаче денежных средств от цессионария цеденту реализуется в форме перечисления денежных средств на расчетный счет цедента, однако указанное обязательство по передаче денежных средств может быть прекращено и по другим основаниям, предусмотренным законом или договором, что не влечет изменения одного вида договора на другой. Например, в соответствии с нормами главы 26 ГК РФ, обязательство может быть прекращено путем зачета однородного встречного требования (причем для зачета достаточно заявления одной стороны), отступным, новацией (заменяющей первоначальное обязательство другим). Важно то, что уступаемое право (требование) по денежному обязательству оценивается сторонами в денежной форме, и дальнейшее исполнение обязанности не в форме перечисления денежных средств на расчетный счет цедента, следует рассматривать лишь как новацию обязательства по передаче денежных средств, в другое обязательство.
Для классификации уступки в качестве договора финансирования под уступку денежного требования, достаточно закрепления в тесте договора обязанности цессионария (финансового агента) уплатить цеденту (клиенту) денежные средства за уступаемые денежные требования. Отсутствие факта передачи денежных средств в дальнейшем, не влечет изменения вида договора.
Часто оппонентами изложенной позиции высказывается такой аргумент, как отсутствие «финансирования», в случае фактического неперечисления денежных средств на расчетный счет цедента. В качестве аргументов, опровергающих указанную точку зрения, считаем возможным привести следующие:

  • во первых, действующее гражданское не дает определение понятия «финансирование»;
  • во вторых, термин финансирование употребляется только в названии главы 43 ГК РФ и названиях статей указанной главы, в нормах же статей понятие «финансирование» заменено формулировкой: «одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства». Что, на наш взгляд, равнозначно понятию «уплатить определенную денежную сумму (цену)», используемому при конструировании договора купли-продажи в статье 454 ГК РФ;
  • в третьих, считаем возможным сослаться на нормы статьи 824 ГК РФ определяющей, что денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом (цедентом) финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (цессионарием). Пункт 2 Статьи 831 ГК РФ указывает, что уступка денежного требования финансовому агенту может быть осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента. Финансовый агент обязан передать клиенту лишь сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. В случае равенства уступаемых прав по денежному обязательству долгу клиента перед финансовым агентом, последний вообще не перечисляет клиенту никаких денежных средств.

Таким образом, из приведенных норм с полной определенностью следует, что договор факторинга не предусматривает обязательного перечисления «живых» денег на расчетный счет клиента (цедента).

2. Субъектный состав участников цессии и факторинга

Из содержания норм главы 24 ГК РФ, следует, что участниками уступки прав (требований) могут быть любые субъекты гражданских правоотношений, когда такая уступка не противоречит закону.
Факторинг и является, как раз тем случаем, когда уступка прав по денежному обязательству ненадлежащему субъекту будет противоречить закону.
Субъектный состав договора финансирования под уступку денежного требования ограничен. Так, в соответствии с требованиями статьи 825 ГК РФ, в качестве финансового агента (цессионария) договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.
Таким образом, ГК РФ позволяет осуществлять факторинговые сделки, в качестве финансового агента, лишь трем специальным субъектам:

  • банкам;
  • кредитным организациям;
  • организациям, имеющим лицензию.

Помимо Гражданского кодекса, право банков осуществлять деятельность по финансированию под уступку денежного требования, закреплено и в статье 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
На организациях, имеющих специальное разрешение (лицензию), считаем целесообразным остановиться более подробно.
До недавнего времени действующее законодательство не давало ответа, какой орган осуществляет лицензирование деятельности по финансированию под уступку денежного требования. Статья 10 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», определяет, что до установления условий лицензирования деятельности финансовых агентов сохраняется существующий порядок осуществления факторинговой деятельности. До принятия ГК РФ, действовавшее законодательство не предусматривало возможность осуществления факторинговой деятельности без лицензии. Нормы статьи 26 ГК РСФСР 1964 г., определяли, что юридическое лицо обладает гражданской правоспособностью в соответствии с установленными целями его деятельности. Право осуществлять деятельность по финансированию под уступку денежного требования, в соответствии с Письмом Госбанка СССР от 12.12.1989 г. № 252, предоставлялось исключительно банковским организациям.
Однако в прошлом году ситуация претерпела некоторые изменения – издано Постановление Правительства РФ от 11 апреля 2000 г. № 326 «о лицензировании отдельных видов деятельности», которым определен орган, осуществляющий лицензирование деятельности коммерческих организаций по финансированию под уступку денежного требования. Таким органом ныне является Федеральная Служба России по финансовому оздоровлению и банкротству (далее ФСФО).
На настоящий момент ФСФО России не определены условия лицензирования факторинговой деятельности. В связи с чем, право осуществления деятельности по финансированию под уступку денежного требования принадлежит исключительно банкам и кредитным организациям.
На изложенной позиции стоит и судебная практика, в том числе Высший арбитражный суд РФ (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 30 июня 1998 г. No. 955/98).

III. Заключение

В связи с вышеизложенным с необходимостью следует вывод, что возмездная уступка прав (требований) по денежным обязательствам между коммерческими организациями, в оплату которой цессионарий обязуется перечислить денежные средства, должна осуществляться в соответствии с нормами главы 42 ГК РФ. Субъектами, выступающими в качестве цессионария (финансового агента) в настоящий момент могут являться исключительно банки и кредитные организации. С момента определения ФСФО России условий лицензирования факторинговой деятельности, такое же право получат и организации, получившие соответствующую лицензию. Во всех иных случаях указанные сделки будут являться ничтожными, как не соответствующие нормам статьи 825 ГК РФ. Правовым последствием заключенных сделок будет применение последствий недействительности ничтожной сделки в виде обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по сделке.

Юрисконсульт ООО “РусПромАвто” Поправко Иван Владимирович

тел. 8-902-195-88-96,
IvanVP@ruspromauto.ru

[1] Действующее законодательство четко не разделяет «права» от «требований». Разграничить указанные термины, считаем возможным, через определение момента возникновения права кредитора потребовать от должника непосредственного исполнения обязанности.

При уступке «прав» речь, вероятно, идет об обязанности должника, исполнить обязательство в будущем, и которое, на момент совершения уступки, еще не наступило.

Говоря об уступке «требований», следует иметь в виду, что обязанность произвести погашение долга уже существует и в момент совершения уступки у Цессионария возникает право сразу потребовать от должника непосредственного исполнения его обязанности по погашению долга.
[2] см. Брагинский М.И. Витрянский В.В., Договорное право, книга I, глава V (стр. 464 – 474), М., Статут, 1999 г.

Источник: http://www.yurclub.ru/docs/civil/article37.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.