Понятие договор займа

Что такое договор займа: форма документа, правила составления

Понятие договор займа

В течение жизни люди занимают друг другу деньги до зарплаты, выручают друзей и близких родственников. Многие граждане готовы поверить на слово, что знакомый человек вернет долг. Однако нелишним будет иметь некоторые гарантии получения своих денег. Важно оформить договор займа правильно, чтобы документ давал гарантию выплаты финансов.

Понятие договора займа

Определение такого соглашения закреплено статьей 807 ГК РФ. По закону, лицо, выполняющее передачу денежных средств, называют заимодавцем, а человека, принимающего деньги – заемщиком.

Документальное соглашение обоих субъектов, в результате которого одна сторона осуществляет передачу другой стороне сумму средств для личных целей, носит название договора займа. В свою очередь, плательщик обязан возвращать кредит в течение определенного срока.

Получив средства на руки, клиент вправе расходовать их по своему усмотрению. Для ограничения прав плательщика кредитор оформляет целевой займ. Его сущность заключается в конкретном расходовании денег на определенные цели (приобретение квартиры или транспортного средства).

Готовый договор с подписями сторон сделки не говорит о факте его заключения. Бумага вступает в силу только после фактического перехода финансов от одного лица к другому. О том, что средства были получены, заемщик должен составить письменную расписку от своего лица.

Долговые обязательства выдаются в рублевом эквиваленте. Когда займ оформляется в долларах или евро, оплата задолженности все равно осуществляется в рублях. При этом, учитывается текущий официальный курс данной валюты на дату оплаты. Субъекты сделки могут установить в соглашении иной курс и дату для его определения.

Форма договора займа

Гражданским Кодексом РФ предусмотрены две основные формы заключения договора о взятии денег в долг:

Последняя форма считается необходимой в случаях, когда величина кредита свыше 1000 рублей или 10 МРОТ.

Финансовое соглашение о передаче средств в долг между юридическими лицами либо от физического лица организации подлежит письменному оформлению. Притом, не важно, на какую сумму денег составляется указанный договор.

Юристы советуют при любой ситуации составлять письменную форму документа. Это даст возможность доказать свои права в судебных инстанциях, так как представление иных подтверждений для заимодавца будет невозможным. Стоит отметить, что свидетельские показания по условиям письменного финансового соглашения суд не сможет принять.

Важно! Альтернативой договора займа может стать составленная вручную расписка заемщика. В этой бумаге указывается общая сумма, период займа и порядок возврата долга.

Проценты по договору займа

Правильно составленное соглашение даёт законное основание владельцу передать финансовые средства или иные ценности получателю. Вместе с тем, сторона, получившая займ, берет на себя обязательство вернуть деньги в обозначенные сроки.

По условиям договора процентные начисления подлежат полной или частичной выплате в течение срока действия данного соглашения. Если информации о процентах в бумаге нет, это значит, что по займу не предусмотрены процентные начисления.

Суммарный размер процентных начислений выносится по окончательному решению Национального банка, в случае, когда стороны сделки не сходятся на иных условиях.

Размер процента может постоянно различаться, поэтому его нужно держать под контролем. Что касается учётной ставки, то она может действовать только в единственном случае – когда займ получен в национальной валюте РФ.

Соглашение к договору займа

В случае, когда это необходимо, стороны финансовой сделки могут внести изменения в составленный им документ на основании определенного соглашения. Притом, его условия также легко расторгнуть при наличии обоюдного согласия.

Соглашение должно включать такие сведения:

  • новую дату, когда плательщик обязан вернуть взятые ранее средства;
  • измененную процентную ставку за пользование финансами;
  • размер штрафных санкций за допущение нарушений по оплате долга.

Когда документ будет подписан обеими сторонами, он становится частью договора займа. Любое пояснение специалисты обязаны проводить, с учетом данных, указанных в соглашении.

Бумагу оформляют в аналогичной форме, что и основной финансовый документ о выдаче денежных средств.

При отсутствии договоренностей между субъектами сделки о внесении изменений или расторжении договора займа дальнейшие вопросы по нему рассматриваются в суде.

Возврат долга по договору займа

Процесс оплаты задолженности должен быть определён участниками и зафиксирован в документе. Обе стороны имеют право определить для себя подходящий порядок и продолжительность возврата денег. Средства могут подлежать единоразовой или ежемесячной выплате. Что касается процентов, клиент обязан выплачивать их каждый месяц, если договором не предусмотрены иные условия.

При отсутствии сроков и порядка оплаты договор о передаче денег относится к бессрочному. По его условиям заимодавец вправе требовать от клиента выплаты в любое время, а сам заёмщик берёт на себя обязательство по возврату денег в течение месяца с момента принятия данного требования.

В случае процентного договора займа досрочная выплата платежей может осуществляться только при наличии согласия кредитора. Исключительным случаем может быть ситуация, при которой плательщик оформлял средства для целей, не связанных с предпринимательством.

Важно! Возмещение платежей по задолженности следует оформлять в письменной форме. При переходе денег заёмщик обязан составлять расписку. Выплата безналичным способом может быть подтверждена выписками банка.

Как оспорить договор займа?

Плательщик вправе оспорить соглашение по его безденежности, другими словами, доказать, что он не получил денежных средств в долг или сумма была неполной.

Если после разбирательства в суде будет вынесено постановление, что документ о передаче денег является безденежным, в удовлетворении предъявленных требований будет отказано. Дополнительным вариантом развития событий будет снижение величины суммы, когда средства были получены в не в полном объеме.

Оформление бумаги в письменном виде предотвратит вероятность оспаривания её безденежности с помощью показаний свидетелей. Исключениями могут быть случаи, вызванные обманными или насильственными действиями.

По обоюдному решению субъектов договора допустимо выполнить замену долговых обязательств на неоплату по документам купли-продажи или аренды недвижимости, либо иные бумаги, указывающие на необходимость возмещения денежных средств.

Рекомендации по составлению договора

Важно придерживаться таких советов при составлении договор займа:

  • Бумагу следует составлять в подробной форме, указывая в ней все закрепленные сторонами условия. При этом, в ней не должно находиться двоякого толкования перечисленных требований. Дополнительно в тексте документа должны отсутствовать любые сокращения.
  • Документ должен содержать информацию о месте, где он был составлен, а именно название населенного пункта.
  • В соглашении обязательно наличие даты составления. Дата прописывается по местному времени в момент проставления подписей сторон сделки.
  • В бумаге необходимо прописывать полностью ФИО обеих сторон, а также иные сведения, позволяющие избежать проблем с тезками сторон договора. Для этого допустимо указывать данные паспорта либо дату рождения субъектов сделки.
  • В ходе внесения данных желательно пользоваться оригиналом паспорта, так как на слух можно допустить ошибки и заполнить недостоверную информацию.
  • Сумма денежных средств, которая подлежит передаче от одного лица другому, прописывается цифрами и прописью.
  • Величина процентов по письменному соглашению может указываться в ежегодном, ежемесячном или ежедневном расчете. Допустимо выразить величину процентов в определённой сумме.
  • Стороны сделки обязаны предусмотреть, в каком порядке и в какие периоды времени будут выплачиваться проценты за пользование заемными средствами — каждый день или месяц, либо раз в год.

Субъекты соглашения должны предусмотреть также порядок передачи денег и зафиксировать его в самом документе. Также в момент передачи финансов необходимо составить отдельную расписку, подтверждающую факт совершенных действий.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/dogovor-zajma-eto/

Договор займа: понятие, содержание, виды. Особенности кредитного договора

Понятие договор займа

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК).

Характеристика договора займа: он является реальным, односторонним, может быть как возмездным, так и безвозмездным.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК). Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора только долг, а займодавец всегда получает право требования.

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территорий РФ с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 ГК (п. 2 ст. 807 ГК).

Сторонами договора займа являются займодавец и заемщик. В качестве займодавца, так же как и заемщика, могут выступать любые субъекты гражданского права. Заемщиком могут быть РФ и ее субъекты (п. 1 ст. 817 ГК).

Форма договора займа – письменная, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК).

В подтверждение заключения договора займа заемщиком выдается расписка или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК). Иными документами могут быть ценные бумаги – вексель (ст. 815 ГК) или облигация (ст. 816 ГК).

Порядок и срок возврата заемщиком суммы займа займодавцу определяются договором (п. 1 ст. 810 ГК).

Виды договора займа:

• целевой заем (ст. 814 ГК);

• государственный заем (ст. 817 ГК).

Существенными условиями договора займа являются:

· Предмет займа – деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика по договору займа. Кроме предмета займа в условиях договора займа должна быть указана его оценка, в случае если займодавец передает заемщику не деньги, а вещи.

· Обязанность возврата займа (заемной вещи или суммы денег). Согласно ГК РФ заемщик обязан осуществить возврат по договору займа согласно сроку и порядку, указанными в условиях договора займа.

Дополнительными условиями договора займа являются:

· Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено условиями договора займа.

· Проценты по договору займа. В договоре займа сторонами может быть указано условие о процентах по договору займа. Если условия договора займа не содержат информации о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.

В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец – лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения.

Случайные условия – условия, которые включаются в содержание договора только по усмотрению сторон.

Эти случайные условия либо дополняют обычные условия, либо изменяют эти обычные условия, которые зафиксированы в законе.

Если случайное условие отсутствует в тексте договора, то это не влияет на действительность договора. Таким образом, договор займа может содержать любые случайные условия по усмотрению сторон.

Заемщик должен возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При отсутствии специальных указаний в договоре о сроке возврата (или его определении моментом востребования) указанная сумма должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (абз. 2 п. 1 ст.

810 ГК), а не в 7-дневный срок, как это предусматривает общее правило абз. 2 п. 2 ст. 314 ГК, что существенно улучшает положение заемщика, в том числе в бытовых отношениях. Досрочный возврат взятого взаймы имущества допускается лишь в беспроцентном (безвозмездном) займе, а заем, предоставленный под проценты, может быть досрочно возвращен только с согласия заимодавца (п.

2 ст. 810 ГК), поскольку последний лишается в этом случае части своего дохода. Сумма займа считается возвращенной либо в момент ее фактической передачи заимодавцу (из рук в руки), либо в момент зачисления на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК). Проценты по договору займа также могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке (в том числе и однократно).

Однако при отсутствии иного соглашения они должны выплачиваться ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до дня ее фактического возврата (п. 2 ст. 809 ГК). ГК не предусматривает известного ряду зарубежных правопорядков начисления процентов на проценты (“сложных процентов”) при просрочке уплаты займа.

В этом случае по его прямому указанию (п. 1 ст. 811 ГК) лишь “на сумму займа” в качестве санкции за допущенное нарушение дополнительно подлежат уплате повышенные проценты.

Иначе говоря, проценты, взыскиваемые в качестве санкций за просрочку, по общему правилу начисляются только на основную (“капитальную”) сумму долга и лишь в случаях, предусмотренных законом или договором, – также и на сумму процентов за пользование взятыми взаймы деньгами.

Если сторонами договора займа согласована возможность возврата его суммы по частям (в рассрочку), то при просрочке возврата любой очередной части займа (т.е. при однократной просрочке) заимодавец получает право требовать возврата сразу всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК).

Исполнение договора займа, т.е. возврат заимодавцу имущества с процентами, может обеспечиваться специальными мерами, в частности предоставлением заимодавцу за счет заемщика залога, банковской гарантии или поручительства.

Если заемщик не выполняет предусмотренных договором обязанностей по дополнительному обеспечению возврата суммы займа одним из указанных способов либо это обеспечение утрачивается (например, погибает предмет залога) или его условия ухудшаются (например, хозяйственное общество-поручитель объявляет об уменьшении размера своего уставного капитала) не по вине заимодавца, последний получает право требовать досрочного возврата суммы займа со всеми причитающимися ему процентами (ст. 813 ГК). Со дня возникновения этого права на указанную сумму в виде санкции также начисляются проценты, предусмотренные ст. 395 ГК.

Место исполнения обязательства по договору займа, т. е. место, в котором должнику надлежит исполнить обязательство по передаче кредитору взятой в долг денежной суммы, определяется соглашением сторон и указывается в договоре.

По общим правилам, установленным в ст.

316 ГК, если стороны не определили место исполнения обязательства, передача кредитором суммы долга должнику и возвращение должником взятых в долг денежных средств должны осуществляться по местожительству кредитора, а если кредитор к моменту исполнения обязательства изменил местожительство и известил об этом должника – по новому местожительству кредитора.

При изменении кредитором места своего жительства, например в случае переезда в другой город, должник имеет право взыскать с кредитора сумму, которую он потратил для проезда к кредитору (например, на проезд по железной дороге).

При перемене местожительства кредитора стороны с целью избежать лишних выплат, затрат личного времени и дополнительных денежных средств для организации встречи и расчета по обязательству могут изменить условия договора, установив, что должник имеет право исполнить обязательство путем перевода денег через банк либо по почте.

Билет 28

1. Ценные бумаги как объекты гражданских правоотношений.

Ценная бумага – документ, соответствующий установленным законом требованиям и удостоверяющий обязательственные или иные права, осуществление и передача которых возможна только при его предъявлении.

Признаки:

– Ценная бумага должна точно определять обязательственные или иные права владельца.

– Может быть передана другим лицам

– Осуществление обязательственного и иного права, удостоверенного ценной бумагой возможно только при ее предъявлении.

Виды ценных бумаг:

1) В зависимости от способа назначения управомоченного лица:

– Ценная бумага на предъявителя ( банковская сберкнижка)

– Ценная бумага именная ( Акция, чек, сберегательный сертификат)

– Ценная бумага ордерная ( Вексель – простой и переводный)

2) В зависимости от характера имущественных прав:

– Денежные ценные бумаги ( чек и вексель)

– Товарораспорядительные ( двойное складское свидетельство)

– Корпоративные ( акции , облигация)

3) В зависимости от эмитентов:

– Государственные ( облигация гос.займа)

– Корпоративные ( облигации в АО)

4) Документарные ценные бумаги:

– Предъявительская ценная бумага ( бумага, по которой лицом уполномоченным требовать исполнения по ней признается ее владелец­)

– Орденная ценная бумага ( документарная ценная бумага, по которой лицом, уполномоченным требовать исполнения по ней признается ее владелец, если она выдана на его имя или перешла к нему от первоначального владельца по непрерывному ряду индасамента)

– Именная ценная бумага ( бумага, по которой лицом , имеющем права требовать исполнения по ней может быть признана одной из следующих лиц: владелец бумаги, указанный в качестве правообладателя, или владелец ценной бумаги, если она была выдана на его имя).

Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 3311;

Источник: https://studopedia.net/14_41798_dogovor-zayma-ponyatie-soderzhanie-vidi-osobennosti-kreditnogo-dogovora.html

Глава 42. ГК РФ Заем и кредит (ст.ст. 807 – 823) | ГАРАНТ

Понятие договор займа

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

3.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

2.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

3.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

2.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 817. Договор государственного займа

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо.

2.

Государственные займы являются добровольными.

3.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5.

Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2.

Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Источник: https://base.garant.ru/10164072/659409dfd146d16ecbf146f11b2a7bdf/

84.Договор займа. Понятие, предмет, виды договора займа

Понятие договор займа

84.        Договор займа. Понятие, предмет, виды договора займа.

Договор:, реальный, возмездным или безвозмездный, односторонне  обязывающий

Существенный условия: предмет

Субъекты: займодавец и заемщик

Форма: общие требования

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества (ст.  807 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: односторонне обязывающий (поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права — на займодавце, то есть обязанная сторона — это заемщик, управомоченная — займодавец), реальный (вступает в силу с момента передачи заемщику денег или вещей), может быть возмездным или безвозмездным. Договор считается безвозмездным, если в нем прямо не предусмотрено иное, и он заключен между гражданами (не предпринимателями) на сумму меньше 50 МРОТ, а также, когда предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками (вес, объем, длина, количество) (п. 3 ст.809 ГК РФ). Во всех остальных случаях займодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При отсутствии в договоре условий о размере процентов он определяется ставкой рефинансирования банка в месте нахождения (жительства) займодавца на день погашения займа (части займа).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора: деньги (в том числе иностранная валюта); вещи, определяемые родовыми признаками.

Учитывая цель договора (получить имущество для покрытия собственных нужд заемщика), предмет договора поступает в собственность заемщика (заняли у соседки стакан муки и использовали его по своему усмотрению).

По окончании срока договора должно быть возвращено такое же количество аналогичных вещей или такая же денежная сумма, но не тот предмет, который был передан при заключении договора. Именно поэтому не могут передаваться взаймы индивидуально-определенные вещи — иначе это противоречило бы природе договора.

Стороны договора: займодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права (в качестве заемщика по договору государственного или муниципального займа может выступать либо РФ, субъекты РФ, либо муниципальные образования).

Форма договора:

1) устная (между гражданами, если сумма займа не превышает 10 МРОТ);

2) простая письменная, если:

o            сумма договора превышает 10 МРОТ;

o            займодавец — юридическое лицо (независимо от суммы).

В подтверждение договора может быть выдана расписка или иной документ, удостоверяющий передачу заемщику денежной суммы или вещей.

Последствие несоблюдения письменной формы состоит в том, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе займодавцем заемщику денежных средств и т.д.).

Срок договора не является существенным условием; если он не установлен договором, то определяется моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Досрочное исполнение договора (п. 2 ст. 810 ГК РФ) возможно только с согласия займодавца (если договор возмездный). Беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно по его усмотрению

Разновидности договора займа:

·       целевой заем (на определенные цели), который осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием (ст. 814 ГК РФ);

·       государственный (муниципальный) заем (ст. 817 ГК РФ), который оформляется договором, либо заключается путем приобретения государственных ценных бумаг (облигаций). В этом случае заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.

Договор государственного займа является договором присоединения, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии ценных бумаг путем покупки их займодавцем.

Источник: https://alekssandr.jimdofree.com/%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%B6%D0%B4%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE/84-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80-%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BC%D0%B5%D1%82-%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D1%8B-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D0%B0-%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0/

Понятие займа и кредита в ГК РФ

Понятие договор займа

Смысловое значения понятий кредита и займа довольно близки. То и другое обозначает передачу каких-то вещей от одного лица к другому на определённых условиях, которые указываются в договоре. Однако в области права между ними существуют различия, которые позволяют говорить о наличии двух институтов.

В практике РФ они базируются на том, что кредитная деятельность передана целиком и полностью банкам. Настолько, что всё относящееся к кредитованию лиц во внебанковской сфере, к примеру, в частном потребительском кредитовании, следует относить к области предоставления займов, даже в том случае, если в документах сделка обозначается в качестве кредита.

Природа займа и его особенности

Заём может выражаться в любых вещах, представляющих собой материальную ценность. Он может быть выдан одним гражданином другому, юридическим лицом гражданину и предусматривает возврат полученного в том же объёме.

Переданными могут быть деньги, в том числе и в иностранной валюте, вещи, объединённые общими родовыми признаками. Договор займа может быть заключён ещё и посредством размещения облигаций.

Обычно займы выдаются лицами, которые не занимаются этим на постоянной основе в виде предпринимательской деятельности. Определение договора займа и его особенностей содержатся в ст. 807 ГК РФ.

Она относится к § 1 главы 42 ГК РФ, куда входят статьи, раскрывающие особенности законодательного регулирования вопросов предоставления, получения и возврата займа. В ст. 808 ГК РФ раскрываются особенности форм договора займа.

Если его сумма превышает 10 тыс. рублей или займодавцем является юридическое лицо, то он должен составляться в письменной форме. В п. 2 ст.

808 ГК РФ указывается на то, что в подтверждении получения средств может быть составлена расписка или другой документ.

Многих вводит в заблуждение сослагательное наклонение. Расписки действительно может и не быть, но в таком случае доказать в суде, что заём был получен окажется крайне сложно.

Дело в том, что сама ст.

807 ГК РФ позволяет лицу, планирующему стать займодавцем и вступившему в договорные отношения с тем, кто должен быть заёмщиком, отказаться от выдачи денег или других материальных ценностей в любой момент — не только до подписания договора, но и после.

На практике это означает, что сам по себе договор займа не является документом, подтверждающим передачу и получение чего-либо. Однако многое здесь зависит от его условий. Если в нём будет указано, что отдельная расписка не составляется, а факт передачи подтверждает сам договор, то он будет выполнять функцию договора и расписки одновременно.

Кредитование и его отличие от займов

Кредит — это предоставление денежных средств банком или финансовой организацией в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банковский кредит не предоставляется ни в чём, кроме денег. Заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты по договору, а так же выполнить все другие финансовые обязательства.

Кредитором может быть только банк или финансовая организация, имеющая на то лицензию ЦБ. Это выражается во внесении юридического лица в специальный реестр кредиторов. На них распространяются не только законы РФ, но и специальные распоряжения и постановления банка-регулятора. Кредитный договор может быть заключенным только в письменной форме, а если документа нет, то он считается ничтожным.

В отдельный вид выделены товарное и коммерческое кредитование. Товарное регламентируется ст. 822 ГК РФ, а договоры, заключаемые на предоставление аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, относятся к области коммерческого кредитования. Возможность их заключения определена ст. 823 ГК РФ.

Изложенная выше градация более относится к договорному праву, а не самой деятельности участников гражданского правового оборота. С точки зрения последнего все кредиты делятся на банковские и коммерческие.

Первые выражаются в виде предоставления свободных денежных средств банком или другой кредитной организацией, а вторые подразумевают предоставление одним лицом денег или иных вещей, определяемых родовыми признаками, на оговоренных условиях другому лицу.

Нотариальное заверение договора займа или кредита не обязательно, но возможно при желании сторон. Несмотря на объединение в одну главу ГК статей, направленных на регулирование кредитов и займов, два эти вида предоставления денежных средств и иных вещей являются самостоятельными институтами права.

Отражение статей главы 42 ГК РФ в документах ВС РФ

Заключение кредитных договоров и договоров займов является одним из основных направлений реализации договорного права. Поэтому довольно часто вопросы, связанные с кредитами и займами, рассматриваются в судах различных инстанций, в том числе и ВС РФ.

Перечислить все особенности затрагиваемых правовых аспектов невозможно. К тому же количество дел по кредитам и займам постоянно увеличивается.

Так, согласно материалам обзора судебной практики по делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, только за период с 2009 по 2012 год количество дел выросло в три раза.

Основными темами судебных споров остаются все те, что связаны с исковой давностью, законность отдельных условий кредитного договора, обеспечение кредитного договора залогом, поручительством и ряд других.

В результатах мониторинга ВС РФ обращает внимание на то, что условие кредитного договора о взимании банком дополнительных платежей недействительно, если услуга не является самостоятельной.

Уделяется внимание и тому, что при обеспечении кредитного договора и залогом и поручительством прекращение одного способа обеспечения не прекращает действие другого.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rulaws/poniatie-zaima-i-kredita-v-gk-rf-5d9ca42f3d008800ae25c977

Договор займа: понятие, содержание, виды. Ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора

Понятие договор займа

Договор займа – это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст.807 ГК).

Сторонами договора займа являются заимодавец и заемщик, в качестве которых могут выступать любые субъекты гражданского права с учетом их праводееспособности. Сторонами договора займа могут быть как физические, так и юридические лица.

Договор займа всегда является реальным, он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Это односторонне обязывающий договор, поскольку с момента передачи суммы займа заимодавец наделяется правами, а заемщик – обязанностями.

Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. Договор займа по общему правилу предполагается возмездным. Особенность договора займа состоит в том, что встречное предоставление со стороны заемщика выражается в уплате процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре таких условий проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в размере ставки банковского процента (ставки рефинансирования), существующей в месте жительства (месте нахождения) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.2 ст.

809 ГК).

Договором займа может быть предусмотрено безвозмездное предоставление суммы займа.

Отличие безвозмездного договора займа от договора дарения состоит в том, что по договору займа переданная заемщику сумма должна быть возвращена заимодавцу через определенное время, т.е.

данный договор направлен на предоставление возможности использовать сумму займа в течение определенного срока. Возврат суммы займа не рассматривается как встречное предоставление.

Договор займа предполагается беспроцентным в следующих случаях: во-первых, если сторонами договора являются граждане, сумма займа не превышает 50 МРОТ, и договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; во-вторых, когда предметом договора выступают не денежные средства, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Однако и в этих случаях стороны могут предусмотреть в договоре уплату процентов.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сторонами являются граждане и сумма займа превышает 10 МРОТ; если заимодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы. Согласно п.2 ст.

808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако лишает стороны в случае спора ссылаться на свидетельские показания.

Условие о сроке возврата займа определяется сторонами договора.

Если срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, опять же если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК).

Стороны могут предусмотреть в договоре условия об ответственности заемщика за несвоевременный возврат суммы займа.

Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат суммы займа. В этом случае он обязан уплатить проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК, т.е.

исходя из существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавец является юридическим лицом – в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день возврата займа.

При рассмотрении спора в судебном порядке может быть применена учетная ставка банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения.

В отношении займов в рублях применяется ставка рефинансирования ЦБР (ставка, по которой ЦБР предоставляет кредиты банкам), по валютным займам – средняя ставка банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения (жительства) клиента, которая определяется на основании публикаций в официальных источниках информаци. Проценты подлежат уплате со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата. Стороны в договоре могут оговорить иной размер ответственности.

Заемщик несет ответственность за нарушение срока возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа частями. В этом случае заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов. Помимо причитающихся процентов могут взыскиваться понесенные заимодавцем убытки в части, не покрываемой суммой процентов.

Источник: https://studopedia.ru/5_68131_dogovor-zayma-ponyatie-soderzhanie-vidi-otvetstvennost-zaemshchika-za-neispolnenie-ili-nenadlezhashchee-ispolnenie-dogovora.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.